저는 그동안 연금저축+IRP 매년 900만원, ISA 2천만원만 넣어서 최대한 세액공제 또는 비과세 혜택을 보는 것으로 만족했었는데 아래 유투버 정리한 내용을 보니 연금저축+IRP 합계 1,800만원까지 넣지 않았던 것이 조금 후회가 되네요. 아직 은퇴까지 많이 남아 있는 분들은 아래 동영상 확인하시고 노후대비 잘 해놓으시길 바랍니다.
결론만 말씀드린다면, 보통 50억 이상의 금융자산을 보유하고 거기서 나오는 이자 및 배당수익금으로 3%만 받는다고 해도 연간 이자/배당 수익이 1억 5천이 될터인데 이정도 되면 금융종합소득세와 건강보험료 폭탄을 받아서 최대 6천만원까지 매년 세금으로 납부해야 합니다. 그러나, 위 계좌를 잘 활용하면 분리과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 정해진 연금소득세와 분리과세액만 납부하면 종합소득세와 건강보험료 폭탄으로부터 완전 자유. 헐...
연말에 세액공제받으려고 해야 하나 말아야 하나 고민하는 분들 많으실텐데 시간내서 한번 보세요. 내용이 알차서 저는 대충 딴 짓하면서 듣고 넘어가려다가 다시 한번 경청하였습니다. 저는 어차피 은퇴까지 5년도 안남아서 큰 도움은 안되는데 그래도 저같은 사람에게도 도움이 꽤 됩니다. 왜냐하면 ISA에 6천만원 납입하게 연금저축펀드로 이전하면 고작 300만원 세액공제 받아서 대략 40만원 정도 세금혜택 받는데 귀찮아서 안하려고 생각했었거든요. 건강보험료 폭탄을 생각하니 한푼이라도 더 연금저축계좌에 밀어넣어 두는게 낫다는 생각이 들었습니다. 물론 연금저축 계좌에는 일반 주식에는 투자할 수 없고 ETF나 펀드상품만 가능한데 최근에는 ETF 상품이 워낙 많아졌기 때문에 억대로 굴린다고 해도 큰 문제는 없어보이거든요.
https://youtu.be/sL3sy-sMYvo?si=noOLvuLwH61sPXgu